खाजगी आरोग्य विमा तुमचे पैसे वाचवू शकत नाही. पण एक अडचण आहे

मेलबर्न 29 एप्रिल ( द कन्व्हर्सेशन ) जीवनमानाच्या खर्चाच्या संकटाच्या काळात अनेक ऑस्ट्रेलियन लोक विचार करत असतील की त्यांची खाजगी आरोग्य विमा पॉलिसी प्रत्यक्षात पुरवते का. वाढीव हप्ते, तज्ज्ञांच्या शुल्काचा उच्च खर्च, खिशाबाहेरचा मोठा खर्च आणि बिलांचा धक्का ही काही सामान्य चिंता आहेत. त्यामुळे'नो गॅप'आणि'नोन गॅप'व्यवस्था शोधण्याचा मोह होऊ शकतो. आरोग्य विमा कंपनी बुपा अशा प्रकारची काळजी देण्यासाठी रुग्णालयांशी कशी वाटाघाटी करत आहे या चिंतेमुळे या आठवड्यात या बातम्या येत आहेत. परंतु जेव्हा इस्पितळाच्या देखभालीचा अधिक व्यापकपणे विचार केला जातो तेव्हा'नो गॅप'आणि'ज्ञात गॅप'या संज्ञांचा खरोखर अर्थ काय आहे आणि हे पर्याय तुमच्या डॉक्टरांच्या निवडीवर कसा परिणाम करतात, ज्यायोगे तुमच्या खिशातून बाहेर पडण्याचा खर्च जास्त आहे = नाॅमिरिनॉरिअनॉरिजिनॉरिजनॉरिजनॅरिजनॉरीजनॉरिगनॉरिजनांरिजनॉऱिजनॉरिझनॉरिजनौरिजनॉलिजनांनी 2023 - 24 मध्ये आरोग्यासाठी 44 अब्ज ए. यू. डी. खर्च केले. प्रति व्यक्ती म्हणजे वर्षाला 1,636 अमेरिकी डॉलर्स. परंतु सरासरीने खरी समस्या लपवली आहे. खर्च हा खाजगी प्रणालीचा वापर करणाऱ्या लोकांमध्ये केंद्रित आहे, जिथे अनेक तज्ञांसह एकाच रुग्णालयात प्रवेश केल्याने हजारो डॉलर्सची तफावत सहजपणे निर्माण होऊ शकते - अनेक अनपेक्षित देयके. उदाहरणांमध्ये असे बिल समाविष्ट आहेः एक एनेस्थेटिस्ट जे मेडिकेअर वेळापत्रक शुल्कापेक्षा बरेच जास्त शुल्क आकारते ( रुग्ण क्वचितच त्यांचे स्वतःचे एनेस्थेटीस्ट निवडतात म्हणून हे बिल अनेकदा आश्चर्यकारक ठरते - एक शल्यचिकित्सक सहाय्यक ज्याचे शुल्क विमा कंपनीने प्रवेशादरम्यान पाहिलेल्या सल्लागार तज्ञांना समाविष्ट करत नाही, जे मेडिकेयर सवलतीपेक्षा जास्त शुल्क आकारतात आणि तुमच्या विमा कंपनीच्या'नो गॅप'व्यवस्थेत सहभागी होत नाहीत. मूळ समस्या ही आहे की ऑस्ट्रेलियातील तज्ज्ञ शुल्क अनियमित आहे. याचा अर्थ डॉक्टर त्यांना जे आवडते ते आकारू शकतात. खाजगी विमाधारक ऑस्ट्रेलियन स्वस्त किंवा अधिक अंदाज लावण्यायोग्य पर्याय शोधत आहेत यात आश्चर्य नाही. ' नो गॅप'व्यवस्था म्हणजे काय, ज्यावेळी डॉक्टर वेळापत्रक शुल्कापेक्षा जास्त शुल्क आकारतात, परंतु विमा कंपनी तुम्ही सामान्यतः प्रति सेवा 500 अमेरिकी डॉलर्सपर्यंत किती भरता याची मर्यादा घालते आणि तुम्हाला प्रक्रियेपूर्वी रक्कम सांगितली जाते. नो गॅप योजनांपेक्षा अधिक डॉक्टर ज्ञात गॅप योजनांमध्ये भाग घेतात कारण ते अजूनही वेळापत्रक शुल्कापेक्षा जास्त शुल्क आकारू शकतात. याचा अर्थ ग्राहकांसाठी अधिक पर्याय आहे ज्यांना ते आगाऊ काय भरतील हे देखील माहित आहे. परंतु जेव्हा अनेक तज्ञांचा समावेश असतो, तेव्हा शल्यचिकित्सक एनेस्थेटिस्ट सहाय्यक हे बंद केलेले अंतर वाढतात. ज्ञात अंतर व्यवस्था केल्याने आश्चर्य कमी होते, परंतु त्यामुळे खर्च कमी होत नाही. विमा कंपन्यांसाठी यात काय आहे, अशा व्यवस्थांमध्ये विमा कंपन्यांना स्पष्ट आर्थिक स्वारस्य आहे. डॉक्टरांशी मान्य केलेल्या दरांवर वाटाघाटी करून विमा कंपन्या त्यांचे दायित्व मर्यादित करतात आणि अंदाज लावता येण्याजोगा खर्च करतात. कोट्यवधी सदस्य असलेल्या मोठ्या विमा कंपन्यांकडे खरी सौदेबाजी करण्याची शक्ती असते. ज्या डॉक्टरांना त्यांच्या रूग्णांपर्यंत पोहोचण्याची इच्छा असते, त्यांना ते अन्यथा जे शुल्क आकारतात त्यापेक्षा कमी दरानेही या योजनेत सामील होण्यासाठी प्रोत्साहन मिळते. यामुळे वैयक्तिक तज्ञांकडून मोठ्या विमा कंपन्यांकडे किंमत ठरवण्याची शक्ती बदलते. सहभागी डॉक्टरांच्या रूग्णांसाठी याचा अर्थ कमी खर्च असू शकतो. परंतु याचा अर्थ असा देखील आहे की विमा कंपन्यांचा प्रभाव वाढत आहे ज्यावर डॉक्टरांचे रुग्ण आर्थिक दंडाशिवाय पाहू शकतात. हे यू. एस. च्या आरोग्य सेवेसारखे आहे का, ज्याने अनेक दशकांपासून आरोग्य सेवेचे प्रमुख मॉडेल असलेल्या अमेरिकेने आरोग्य सेवेचे व्यवस्थापन केले आहे. येथेच विमा कंपन्या पसंतीच्या प्रदात्यांचे जाळे तयार करतात आणि रुग्णांना त्यांच्या बाहेर जाण्याबद्दल आर्थिक दंड देतात. पण ऑस्ट्रेलियाची प्रणाली वेगळी आहे. आमच्याकडे मेडिकेअरच्या माध्यमातून सार्वत्रिक आरोग्य - सेवा संरक्षण आहे आणि खाजगी आरोग्य विमा त्याच्या बाजूला बसतो. ऑस्ट्रेलियाच्या नो गॅप योजना किंवा ज्ञात गॅप योजनांसह तुम्ही अजूनही तुमच्या खाजगी आरोग्य विम्याचा वापर करणारे कोणतेही तज्ञ डॉक्टर पाहू शकता, परंतु तुमच्या विमा कंपनीच्या नेटवर्कबाहेरील डॉक्टरांसाठी तुम्ही अधिक पैसे देऊ शकता. तज्ञांचे शुल्क निश्चित करण्यासाठी आणखी काय कार्य करेल - ज्यावर शेवटी'नो गॅप'आणि'नो ज्ञात गॅप'योजना ही खाजगी क्षेत्राची प्रतिक्रिया आहे, जी एखाद्या समस्येला दिली जाते -'स्वतःच्या खिशातून आरोग्य सेवेचा खर्च कमी करणे ', ज्यासाठी शेवटी सार्वजनिक धोरण निश्चित करणे आवश्यक असते. दरवर्षी अद्ययावत केले जाणारे उचित मेडिकेअर वेळापत्रक शुल्क निश्चित करणे आणि त्या शुल्कावर किंवा त्याच्या जवळपास शुल्क आकारणाऱ्या तज्ञांना सवलती देणे हा सरकारसाठी एक चांगला मार्ग असेल. त्यापेक्षा जास्त शुल्क आकारणाऱ्या तज्ज्ञांना करदात्यांचे अनुदान ( मेडिकेअर सवलत ) मिळू नये, जे वाजवी शुल्क आकारतात. यामुळे मूळ कारण दूर होईल. कोणतीही तफावत आणि ज्ञात तफावत योजना उपयुक्त ठरू शकत नाहीत. परंतु ते आरोग्य सेवेचा खर्च कमी करण्यासाठी एक उपाय आहेत, तोडगा नाही. ( द कन्व्हर्सेशन पीवाय पीवाय )